Госдума может запретить валютное ипотечное кредитование

Депутаты собираются ввести запрет на валютное ипотечное кредитование и зафиксировать на весь срок кредитования процентную ставку.

Соответствующий проект закона был подготовлен депутатом Государственной думы Андреем Крутовым из «Справедливой России». Этим документом вносятся изменения в статью №9 (о содержании ипотечного договора) ипотечного закона. Исходя из нового пункта следует, что ставку по кредитным процентам фиксируют в момент подписания ипотечного договора, и она остается неизменной на весь период такого кредитования. Исключение составляет случай, когда ставка зависит от индекса потребительских цен, при этом, она не должна превышать его больше чем на 2,2 процентных пунктов.

Такую же ипотечную ставку содержит и указ президента РФ под №600, где ставка зависит от индекса инфляции, который она не должна превышать более чем на 2,2%. Этот документ предписывает обеспечение правительством такой ставки по ипотечному кредитованию к 2018 году.

Как было рассказано Андреем Крутовым, даже исходя из опыта, полученного за время кризиса в 2008-м году, у более чем 100 тысяч семей имеется валютное ипотечное кредитование, что противоречит 317-й статье ГК, в которой сказано об обязательном выражении денежных обязательств в национальной валюте. Этот законопроект направлен на приведение ипотечного закона к требованиям ГК и президентским указом. Также, депутатами учитывается и нынешняя ситуация девальвации рубля, которая неблагоприятно влияет на кредитные обязательства заемщиков.

Когда в 2012-м году многими заемщиками была объявлена голодовка, руководство Банка Москвы было вынуждено провести реструктуризацию ипотечных кредитов, общая сумма которых тогда составила 3 миллиарда руб. Банк тогда удовлетворил 831 заявку – это 71% от заявок, поданных заемщиками. В тот период произошло укрепление швейцарского франка по отношению к рублю практически на 66%,а японской валюты практически в 1,8 раз.

Тогда банк не сообщил сумму убытков от этой операции, но по словам Олега Пятлина – руководитель ипотечного управления того периода, банк потерпел убытка на несколько сотен млн. руб. В декабре состоялся пикет заемщиков у Центробанка, которые просили помощи в валютной (долл. США/евро) ипотечной реструктуризации. Но руководство Центробанка, сославшись на то, что валютное кредитование относится к риску самих заемщиков, отказались удовлетворить эту просьбу.

По словам Крутова, сейчас банками все риски валютного кредитования были переложены на заемщиков. Помимо риска от девальвации, банками также была получена подстраховка межбанковского повышения ставок, путем увязки ставки по ипотеке с межбанковскими индикаторами.

Результатом чего стало увеличение ставки на 30% в год. И получается, что все эти риски лежат на заемщике, который должен был их предвидеть. По мнению Крутова сложилась абсурдная ситуация, когда добросовестные заемщики не могут выполнить свои кредитные обязательства. Вот почему депутатами было принято решение о законодательном закреплении одной плавающей ставки – привязанной к инфляции.

Эксперты сходятся во мнении, что пришло время ограничивать валютные кредиты гражданам РФ. По мнению заместителя председателя комитета Государственной думы по финансам Анатолия Аксакова, нужно отказываться от доллара в работе с физическими лицами. Данная мера всего лишь следование Конституции. Но следование Конституции должно быть постепенным, так как сегодня многими банками принимаются валютные вклады. Необходимо постепенно добиваться того, чтобы кредиты и вклады были только рублевыми.

Впрочем, по словам самих банкиров, уже идет выполнение этих требований.

По словам старшего вице-президента банка ВТБ24 Андрея Осипова, валютная ипотека сейчас оформляется в десятых долях от всего ипотечного кредитования. Сейчас в крупных банках контролируется получение заемщиком валютного кредита, который выдается только тем, кто получает зарплату в валюте. Из чего следует, что валютные кредиты сейчас используют моряки и сотрудники инвестиционных компаний.